Для клиентов с подозрительными операциями предложили лимит в 30 тыс. рублей

Документ внесли в Госдуму. По предложенной схеме Центробанк сначала выявит нетипичную активность по своим критериям и сообщит о клиенте банкам. Затем кредитная организация проведёт собственную проверку. Если признаки сомнительных операций подтвердятся, она должна будет установить два месячных лимита: 30 тыс. рублей на внесение наличных на банковские счета и электронные кошельки и столько же — на переводы от других лиц. Отреагировать нужно не позднее одного рабочего дня после уведомления ЦБ.

При первом выявлении подозрительной активности ограничения смогут действовать не более года, конкретный срок определит банк. При повторном случае лимиты установят на два года. Правила, если законопроект примут, вступят в силу 1 марта 2028 года. Авторы инициативы объясняют её необходимостью противодействовать теневым финансовым услугам мошенников, которые используют для переводов счета граждан.

Критерии сомнительных операций Центробанку ещё предстоит определить. Алексей Тараповский, член Совета Национальной ассоциации специалистов финансового планирования и основатель Anderida Financial Group, среди возможных признаков назвал веерные поступления от множества физлиц, быстрый вывод только что полученных денег, внесение наличных с последующим дроблением и резкий всплеск операций на прежде неактивном счёте. Международный финансовый советник Мария Ермилова уточнила: подозрение могут вызвать не сами поступления, а действия с уже полученными средствами.

Эксперты считают плюсом инициативы обмен сведениями о рискованных клиентах между банками: информация будет относиться к человеку, а не к одному конкретному счёту. Однако это не означает автоматического запрета пользоваться всеми услугами во всех банках. Каждая организация должна сопоставить данные регулятора со своей информацией о клиенте. Ермилова назвала механизм единым контуром оценки риска, а не автоматической блокировкой всех счетов.

Банкам предстоит оперативно обрабатывать уведомления ЦБ, обновить антифрод-системы и настроить отдельный учёт наличных и входящих переводов. Тараповский ожидает в первые месяцы потока обращений и разбирательств; небольшим организациям расходы на IT и комплаенс могут быть особенно ощутимы. Ермилова связала отложенный срок вступления закона в силу с необходимостью перестроить бизнес-процессы.

Екатерина Косарева, управляющий партнёр ВМТ Консалт, указала на риск избыточных ограничений: пока критерии ЦБ не опубликованы, клиентам трудно понять, какие действия вызовут проверку. По её оценке, угроза санкций для банков может подтолкнуть их к перестраховке, и под подозрение способны попасть даже переводы родственникам. Законопроект предусматривает семь дней на рассмотрение обращения клиента, который готов подтвердить законность поступлений. Эксперты советуют сохранять договоры займа, купли-продажи или дарения, а также документы о происхождении денег и связи между отправителем и получателем.