ЦБ ужесточает контроль за крупными наличными взносами

Банки начнут пристально следить за клиентами, которые вносят на счета от 5 миллионов рублей в течение месяца. Регулятор настоятельно рекомендует финансовым организациям проверять законность происхождения таких средств, ориентируясь на рекомендации ФАТФ, чтобы исключить попытки легализации капиталов, полученных преступным путем.

Под прицел попадут не только разовые крупные пополнения, но и регулярные взносы, подозрительно частые для конкретного клиента. Если владелец счета не сможет подтвердить легальность своих доходов или предоставить документы о деловой репутации, банк получит право ограничить операции. Однако для добросовестных вкладчиков, готовых обосновать финансовое положение, процедура останется формальностью.

С марта 2026 года регулятор обязал банки сопровождать любую блокировку счета детальными разъяснениями. Теперь кредитные организации обязаны письменно сообщать клиенту правовые основания для ограничений и пошаговый алгоритм действий для их снятия. Аналогичный порядок действует и для случаев попадания граждан в базу ЦБ по подозрениям в мошенничестве: банк обязан предоставить четкую инструкцию для обжалования решения.

Усиление надзора за наличными дополняет общую стратегию ЦБ по борьбе с незаконными финансовыми схемами. С начала 2026 года под автоматический контроль попадают переводы через СБП свыше 200 тысяч рублей, если они совершаются как транзитные операции. Параллельно регулятор готовится к внедрению обязательного указания ИНН при платежах с июля 2026 года — эта мера должна перекрыть каналы для работы дропперов, помогающих злоумышленникам выводить средства.